Por supuesto, le pediste dinero prestado a alguien, como en la infancia, cuando necesitamos recargar el valor del regalo o en la edad adulta, para lograr objetivos materiales. No, o que mucha gente no sabe cómo pedir dinero prestado a las instituciones financieras. Por lo tanto, para ayudar a estas personas, este artículo proporciona información pertinente sobre el tema o. ¡Verificar!
Vea también:
¿Qué es la banca digital y cómo funciona?
¿Qué es la bolsa de valores y cómo funciona?
¿Qué es blockchain y cómo funciona?
¿Qué es un préstamo en efectivo?
Cuando alguien necesita dinero, ya sea para comprar algo que quiere o debido a una emergencia, suele pensar en pedir prestado. En este sentido, el acto de solicitar un préstamo constituye una operación financiera o monetaria en la que el dinero es prestado por una institución financiera a una persona, física o jurídica, oa una empresa.
En esta operación, ambas partes tienen deberes. En el caso de las finanzas, es su deber proporcionar al cliente los mismos términos y condiciones de pago que se indican en el contrato. En cuanto al cliente, debe pagar el monto total que se solicitó más los intereses que corresponden al tiempo total que el dinero estuvo en su poder (este interés se determina en el contrato).
¿Cuál es la diferencia entre solicitar un préstamo y solicitar un crédito?
De hecho, el crédito es un tipo de préstamo. Sin embargo, cuando se trata de crédito, el cliente tiene la opción de pedir cantidades mayores y el dinero solicitado no se retira de una vez, sino solo en la medida en que el cliente lo necesite (este tipo de préstamo se suele utilizar para, por ejemplo, financiar algo). En el préstamo, el cliente recibe el monto total de una sola vez.
Otra diferencia entre crédito y préstamo se refiere a las condiciones de interés. Esto se debe a que, con respecto al préstamo, el valor de interés se calcula en el momento de la compra y por el período de tiempo contratado. Con respecto al crédito, en ocasiones, como en el caso de una tarjeta de crédito, no se cobran intereses.
¿Cuáles son los tipos de préstamos financieros más comunes?
Hay algunos tipos diferentes de préstamos, como:
- Sin garantía;
- Inmediato;
- Hipoteca (que es la forma en que se otorga una propiedad como garantía);
- Préstamo personal;
Y dependiendo del tipo de préstamo que elijas, se ofrecerán diferentes plazos de pago e intereses, además de diferentes prerrequisitos.
¿Cómo funciona el acto de pedir dinero prestado?
En términos generales, el préstamo de dinero funciona de la siguiente manera: primero, el solicitante solicita crédito a una institución financiera (es importante tener en cuenta que cada banco tiene su propio sistema y, por lo tanto, los requisitos que se hacen antes de liberar el dinero pueden cambiar de una institución a otra). ). Posteriormente, el banco analiza la propuesta de préstamo y decide si el cliente tiene un perfil confiable, es decir, analiza si quienes pidieron dinero pueden pagar el monto + intereses en el futuro.
Con respecto a los intereses, cada banco cobra una cantidad determinada y para saber si lo que cobra tu banco es mayor o menor que el de sus competidores, es interesante utilizar la TAE, que es la Tasa Anual Equivalente. Esta cantidad aportada no es más que una unidad utilizada como parámetro de gasto en cada préstamo, es decir, cuáles son los gastos que puedes tener.
¿Qué se debe considerar antes de pedir dinero prestado?
Pedir dinero prestado es una actitud que debe estar bien pensada, porque si eliges la opción equivocada puedes perder dinero, endeudarte que no estás dispuesto a pagar, entre otras cosas. Por eso, hay algunos consejos para que evalúes por ti mismo si en tu caso es una buena opción solicitar un préstamo monetario, son:
- Haga un autoanálisis de su historial crediticio, ya que la mayoría de las instituciones financieras solo autorizan préstamos para quienes tienen buen crédito. Por lo tanto, si su historial es malo, intente cambiarlo (puede hacerlo solicitando el historial a su banco, cuanto más cerca de 850, mejor será su crédito);
- Consulta la documentación necesaria para solicitar un préstamo en cada sucursal. Recuerde, cada banco solicita un tipo específico de documentación y, por lo tanto, si no tiene este documento o no puede solicitarlo a las instituciones competentes, entonces ese banco debe ser descartado;
- Haz un análisis de qué bancos se ajustan a tu perfil (es decir, los que estarían de acuerdo en prestarte dinero) y qué modalidades de préstamo se adaptan mejor a tus necesidades. De esa manera, verifique las tarifas que ofrecen, las condiciones de pago, entre otras cosas (un consejo es usar la APR). Si desea una guía, puede considerar elementos como: ¿Cuáles son las tarifas que se cobran por emitir un préstamo? ¿Tiene una multa por pago anticipado? ¿Tiene programas de reembolso que sean flexibles? Buenos planes de pago? ¿El servicio es bueno?
¿Cómo analizar la TAE?
La TAE es un número que comprende valores entre el 6 y el 36% y representa el porcentaje del importe total que pagarás que corresponde al préstamo. En resumen, si la TAE vale el 10%, por ejemplo, esto significa que del monto total que pagarás (sumando todas las cuotas), el 10% corresponde al interés implícito en la transacción. Por lo tanto, cuanto menor sea el valor APR, menor será la tasa de interés y más ventajosa será.
¿Cómo me aseguro de que se apruebe mi préstamo?
Un préstamo se aprueba cuando la institución financiera confía en que usted podrá pagar el monto solicitado + los intereses que cobrará sobre las condiciones de pago que ofrecerá. Por lo tanto, para que tu solicitud de préstamo sea aceptada, debes tener un historial crediticio y una cuenta de resultados compatible con el monto que estás solicitando.
Partecipiamo tramite facebook.
Para que te hagas una idea, por ejemplo, de cómo demostrar que eres capaz de pagar lo que estás pidiendo, a continuación se enumeran algunos de los criterios que tienen en cuenta los bancos:
- Historial de crédito;
- Historial de relación con el banco;
- Índice que correlaciona cuánto gana y cuánto gasta;
- Cuánto ganas;
¿Dónde puedo solicitar un préstamo?
Se puede solicitar un préstamo en varios casos, como:
- Acreedores estatales que tienen una licencia;
- Cooperativas que otorgan crédito;
- Bancos;